重疾险做主险好还是附加险

　　直接说结论，重疾险是可以做主险的，也不必一定要做其他险的附加险。很多朋友就疑问了，买个保险都搞这么复杂，那到底重疾险是作为主险还是附加险购买比较好？今天我们就来好好聊聊这个话题。

　　目前，市场上常见的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是作为附加险和主险一同购买。

　　（1）提前给付：最为常见的附加险重疾给付方式，产品的总保额固定不变，主险寿险和附加重疾险共享保额，如果对重大疾病进行了赔付，主险的保额就会相应减少，影响到寿险的保额。

　　在保障期限内老王患上重疾，假设重疾赔付比例为50%，那么保险公司将会赔付50万元。剩下的50万是寿险的保额，当老王在保障期限内身故，由受益人领取剩下的50万保险金。

　　（2）额外给付：附加重疾险有单独的保额，即使理赔，主险的保额也不会受影响，但这类产品的保费比前一种通常要高一些，目前已经不多见。

　　加上“主险寿险+附加重疾”的产品责任较多，保费都比较高，买一份的价钱都足够买一份纯重疾险和一份定期寿险。能一份钱能买两份保障，它不香吗？

　　在治疗重大疾病后，病人需要长达3-5年的康复期，而在这3-5年，基本上是无法正常工作获得收入去支撑治疗费用、康复费用。

　　因而，以3-5年康复期计算，最好做到3-5倍年收入作为保额标准。比如10万年收入，则保额为30-50万，维基解密黄菊这样就不会因为生病，降低原来的生活标准，也不会给家庭造成负面影响。

　　重疾平均治疗费用是十几万，还要考虑生病期间的收入中断情况以及术后康复治疗费用，一般来说，至少需要30万才能正常开支。

　　缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用越少，用较少的钱能有较高的保障，相对于趸交，杠杆比更高。

　　豁免就是你在保障期间，如果你出险了，保险公司先给你赔一笔钱，再把后面要交的保费给你免了，还会继续按照合同保你，再出险、再赔钱。

　　刚交第1年，小明就患上了轻症，保险公司不仅按合同赔付，而且要免除小明剩余29年的保费，还可以继续获得终身保障。

　　对你缴费期限还有疑惑的朋友不要急，我熬夜写好了一篇笔记，教你怎么结合个人情况选择适合的缴费期限：

　　如果你购买了定期重疾险，保障到70岁后，保障是空缺的，这时在想投保其他产品就比较困难，很可能会因为年龄和健康的问题被拒保。

　　由数据可以看出，我们患重疾概率最大的时期还是在70岁之后，如果发生重疾的话，风险就要自己承担。